Có nên mua bảo hiểm đầu tư hay không?

Trong thế giới tài chính ngày nay, bảo hiểm đầu tư đã trở thành một lựa chọn phổ biến để bảo vệ và tăng gia tài sản. Tuy nhiên, quyết định có nên mua bảo hiểm đầu tư hay không là một vấn đề đáng xem xét kỹ lưỡng. Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng, hãy cân nhắc kỹ các yếu tố quan trọng liên quan đến bảo hiểm đầu tư.

Bảo hiểm đầu tư là gì?

Bảo hiểm đầu tư (còn được gọi là bảo hiểm liên kết đầu tư) được xem là giải pháp tài chính linh hoạt vừa mang lại cơ hội đầu tư sinh lời vừa bảo vệ người tham gia trước nhiều rủi ro.

Bảo hiểm đầu tư là một dạng sản phẩm tài chính kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư. Điều đặc biệt về bảo hiểm đầu tư là nó cung cấp cho bạn sự bảo vệ chống lại rủi ro và đồng thời cho phép bạn đầu tư một phần hoặc toàn bộ số tiền bạn trả tiền bảo hiểm vào các khoản đầu tư có tiềm năng sinh lời cao hơn.

Khi bạn mua bảo hiểm đầu tư, một phần tiền mà bạn trả hàng tháng hoặc hàng năm sẽ được sử dụng để mua một hợp đồng bảo hiểm truyền thống, cung cấp cho bạn một mức đảm bảo về sự an toàn tài sản và khả năng trả tiền bảo hiểm trong trường hợp xảy ra rủi ro bảo hiểm như tai nạn, bệnh tật hoặc tử vong.

Phần còn lại của số tiền bạn trả vào sẽ được đầu tư vào các tài sản tài chính khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư hoặc bất động sản. Mục đích là để tăng lợi nhuận và tạo ra một nguồn thu nhập bổ sung từ việc đầu tư này. Bạn thường có khả năng lựa chọn các quỹ đầu tư khác nhau dựa trên mức độ rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn.

Tùy thuộc vào loại hợp đồng bảo hiểm đầu tư, bạn có thể được hưởng lợi từ sự tăng trưởng của các khoản đầu tư, nhận được lợi tức hàng năm hoặc nhận được một khoản thanh toán lớn khi hợp đồng kết thúc. Bảo hiểm đầu tư thường có tính linh hoạt cao, cho phép bạn thay đổi mức đầu tư và điều chỉnh phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu đầu tư của bạn.

Cực kỳ quan trọng: 4 Loại Giấy Tờ Chứng Minh Thông Tin Cư Trú Từ 01/01/2023

Bảo hiểm đầu tư và bảo hiểm truyền thống có khác gì nhau?

Bảo hiểm đầu tư khác với sản phẩm bảo hiểm truyền thống chủ yếu ở khía cạnh đầu tư và tiềm năng sinh lợi. Dưới đây là một số khác biệt chính giữa hai loại sản phẩm này:

Mục đích chính: Sản phẩm bảo hiểm truyền thống nhằm bảo vệ khách hàng chống lại rủi ro bất ngờ như tai nạn, bệnh tật hoặc tử vong, và trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng. Trong khi đó, bảo hiểm đầu tư không chỉ tập trung vào bảo vệ rủi ro, mà còn cung cấp khả năng tăng lợi nhuận thông qua việc đầu tư số tiền bảo hiểm của khách hàng vào các tài sản tài chính khác nhau.

Phần đầu tư: Trong sản phẩm bảo hiểm truyền thống, phần tiền mà khách hàng trả vào chủ yếu được sử dụng để chi trả tiền bảo hiểm và các khoản phí liên quan. Trong khi đó, bảo hiểm đầu tư cho phép khách hàng đầu tư một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm vào các khoản đầu tư có tiềm năng sinh lợi cao hơn, như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư hoặc bất động sản.

Tiềm năng sinh lợi: Với sản phẩm bảo hiểm truyền thống, tiền bảo hiểm chỉ trả lại cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng trong trường hợp xảy ra rủi ro bảo hiểm. Trong khi đó, bảo hiểm đầu tư cung cấp khả năng sinh lợi từ việc đầu tư số tiền bảo hiểm vào các tài sản tài chính khác nhau. Điều này có thể dẫn đến lợi nhuận hàng năm, lợi tức tăng trưởng hoặc một khoản thanh toán lớn khi hợp đồng kết thúc.

Tính linh hoạt: Bảo hiểm đầu tư thường có tính linh hoạt cao hơn, cho phép khách hàng thay đổi mức đầu tư hoặc điều chỉnh theo tình hình tài chính và mục tiêu đầu tư của họ. Trong khi đó, sản phẩm bảo hiểm truyền thống thường ít linh hoạt hơn và các điều khoản và điều kiện thường ít thay đổi.

Rủi ro và tuân thủ quy tắc đầu tư: Bảo hiểm đầu tư thường mang đến khả năng đầu tư vào các tài sản có rủi ro cao hơn. Điều này có thể đồng nghĩa với tiềm ẩn rủi ro đầu tư lớn hơn so với sản phẩm bảo hiểm truyền thống. Do đó, khách hàng cần hiểu rõ về các rủi ro liên quan đến việc đầu tư và quy tắc đầu tư của sản phẩm bảo hiểm đầu tư trước khi đưa ra quyết định.

Phí và chi phí: Bảo hiểm đầu tư thường có các khoản phí và chi phí liên quan đến việc quản lý và đầu tư tài sản. Điều này có thể ảnh hưởng đến mức sinh lợi và giá trị cuối cùng của hợp đồng. Khách hàng cần kiểm tra và hiểu rõ về các khoản phí và chi phí này trước khi mua bảo hiểm đầu tư.

Thời hạn và ràng buộc: Sản phẩm bảo hiểm đầu tư thường có thời hạn cố định và ràng buộc về việc rút tiền hoặc chuyển đổi. Khách hàng cần xem xét xem liệu họ có nhu cầu tiếp tục gắn kết với hợp đồng trong thời gian dài hay có sự linh hoạt trong việc rút tiền và chuyển đổi.

Vậy khi tham gia bảo hiểm đầu tư chúng ta cần lưu ý điều gì, chúng tôi sẽ bật mí ở bài viết sau nhé!

Đừng quên theo dõi Website của chúng tôi để cập nhật thêm những thông tin thú vị khác.